Реклама финансовых услуг в соцсетях: требования ст. 28 закона «О рекламе», ПСК, запреты и примеры постов

Это обзор, а не юридическая консультация.

Финансовую рекламу ФАС проверяет строже всего: банки и МФО — постоянные участники дел по ст. 28. Но под ту же статью попадают и посты агентства недвижимости про «ипотеку от 6%», и страховой агент с «полисом за 990 ₽», и блогер, который «поможет вложиться под 30% годовых». Ниже разбор требований и примеры, как переписать типичный пост.

Что считается финансовой услугой

Закон «О рекламе» относит к финансовым услугам банковские, страховые услуги, услуги на рынке ценных бумаг, займы, лизинг и управление активами. На практике в соцсетях с ст. 28 сталкиваются:

Последняя строка — частая ошибка. Если пост магазина говорит о покупке в кредит или рассрочке через банк, это реклама финансовой услуги, и требования ст. 28 распространяются на неё.

Главные требования ст. 28

Текст статьи меняется: последняя крупная редакция в части кредитов внесена законом № 479-ФЗ от 26.12.2024 и действует с 1 марта 2025 года. Сводка по тексту статьи:

Кредиты и займы: размер и длительность предупреждений

По разъяснениям к закону № 479-ФЗ (Клерк, Госуслуги региона) оба предупреждения должны быть заметными:

Реклама, созданная до 1 марта 2025 года, должна была быть приведена в соответствие до 1 сентября 2025 года. Старые закреплённые посты и обложки сообществ с кредитными условиями стоит пересмотреть.

Практическое следствие для текста поста: если вы пишете хотя бы «ставка от 9,9%» или «платёж от 15 000 ₽», пост автоматически требует ПСК и обоих предупреждений. Если условий нет вовсе («поможем подобрать ипотеку, напишите нам»), требование ч. 2.1 и ч. 3 не срабатывает, но ч. 1 и ч. 3.1 остаются.

Инвестиции

В инвестиционных постах ловят на трёх вещах.

1. Гарантии. «Гарантированный доход», «без риска», «точно вырастет» нарушают ч. 2 п. 1. Даже ссылка на прошлый результат («в прошлом году клиенты заработали 40%») не должна создавать впечатление, что он повторится.
2. Результаты управления. Для рекламы доверительного управления и паевых фондов действуют ч. 4–5: указывать источник информации, где ознакомиться с условиями, нельзя гарантировать надёжность и стабильность доходов, а результаты управления показывать только с расчётом доходности по правилам Банка России.
3. Лицензия. Брокерская деятельность и доверительное управление лицензируются. Реклама таких услуг от лица без лицензии запрещена ч. 14. Блогер, который рекламирует «свою стратегию» с переводом денег ему на карту, рискует не только по закону о рекламе.

Фраза «не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией» полезна, но не лечит гарантию доходности. Если в посте «заработаете 30% за год», дисклеймер внизу нарушение не убирает.

Страхование

Страхование — тоже финансовая услуга. Для агентов и брокеров главное:

• Наименование страховщика. Агент продаёт полис конкретной страховой компании; в рекламе должно быть понятно, кто оказывает услугу.
• Цена с условиями. «КАСКО за 9 900 ₽» без франшизы, возраста и стажа водителя, марки авто — умалчивание об условиях, влияющих на расходы клиента (ч. 2 п. 2).
• Лицензия. Страхование вправе вести только лицензированные страховщики, поэтому ч. 14 запрещает рекламу страховых услуг от тех, у кого лицензии нет.

Кредитные и ипотечные брокеры

Брокер сам не выдаёт кредиты, но его реклама почти всегда говорит об условиях кредита. Отсюда правила:

• Укажите себя по ч. 1 (наименование компании или ФИО ИП).
• Если называете ставку, платёж или срок конкретного банка, пост становится рекламой кредита: нужен диапазон ПСК, оба предупреждения и раздел сайта кредитора. Безопаснее прямо назвать банк, чьи условия цитируете.
• «Одобрим всем», «100% одобрение», «кредит с любой историей» — сомнительные утверждения: решение принимает банк, и такая формулировка может быть признана недостоверной рекламой по ст. 5.
• Не обещайте займы от частных лиц: ч. 13 запрещает рекламу займов от тех, кто не выдаёт их профессионально.

Примеры: как переписать пост

Пост агентства недвижимости «Квадрат»

Неправильно:

Ипотека от 6%! Однушка в ЖК «Сосновый берег» с платежом от 28 000 ₽ в месяц. Одобрение за 1 день, звоните!

Что не так: не назван банк, нет ПСК, нет предупреждений, «одобрение за 1 день» звучит как гарантия.

Правильно:

Однушка в ЖК «Сосновый берег» с семейной ипотекой ПАО Банк «Северная гавань». ПСК 6,1–7,4%. Ставка от 6% годовых при первоначальном взносе от 20% и сроке до 30 лет. Платёж от 28 000 ₽ в месяц при сумме кредита 4,6 млн ₽. Изучите все условия кредита (займа): sevgavan.example/ipoteka. Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Застройщик ООО «СЗ Сосновый берег», проектная декларация на наш.дом.рф.

Пост инвест-блогера

Неправильно:

Мой портфель дал +38% за год. Повторите мою стратегию — гарантирую минимум 25% годовых!

Правильно (если блогер не продаёт услугу управления, а делится результатом):

Мой портфель за 2025 год показал +38%, расчёт и состав по ссылке. Прошлые результаты не гарантируют будущей доходности: в 2024-м тот же портфель был в минусе на 7%. Это мой опыт, а не инвестиционная рекомендация.

Пост магазина техники «Пиксель»

Неправильно:

Смартфон в рассрочку 0% без переплат!

Правильно:

Смартфон в рассрочку на 12 месяцев: кредит предоставляет АО «Банк Пример». ПСК 0–2,9%. Ставка 0% при участии магазина в программе, первоначальный взнос от 0 ₽. Изучите все условия кредита (займа): bankprimer.example/rassrochka. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.

Цифры в примерах условные: ПСК и ставки подставляйте из актуальных условий кредитора.

Соцсети, маркировка и площадки

Финансовая реклама в соцсетях подчиняется всем общим правилам:

• Маркировка и ЕРИР. Рекламный пост получает erid и пометку «Реклама» с указанием рекламодателя. Подробно — в статье маркировка рекламы в соцсетях.
• Где граница с информацией. Пост банка о смене графика отделений — не реклама; пост со ставкой и призывом оформить — реклама. Разбор критериев — в статье когда пост считается рекламой.
• Telegram и YouTube. С 1 сентября 2025 года запрещена реклама на ресурсах с ограниченным доступом (ч. 10.7 ст. 5), ФАС относит к ним Telegram и YouTube; до конца 2026 года действует переходный период без наказаний. Что будет дальше — в статье реклама в Telegram в 2026–2027 годах.
• Штрафы. По ч. 1 ст. 14.3 КоАП: граждане — 2–2,5 тыс. ₽, должностные лица и ИП — 4–20 тыс. ₽, юрлица — 100–500 тыс. ₽. Отвечают и рекламодатель, и распространитель.

Как вести финансовый Telegram-канал по контенту, а не по рекламе, разобрано в статье нормы Telegram: финансы.

Чек-лист перед публикацией

В LABRICA такие проверки удобно закрепить в этапе согласования: на тарифе Standard и выше пост уходит на утверждение второму человеку перед публикацией, а обязательные фразы можно хранить в памяти бренда, чтобы LABI не забывала их в черновиках.

Частые вопросы

Нужно ли указывать ПСК в посте про ипотеку?

Да, если в посте есть ставка: диапазон полной стоимости кредита ставят до ставки шрифтом не меньше. Если условий нет вовсе, ПСК не требуется, но остальные требования ст. 28 действуют.

Где писать «Оценивайте свои финансовые возможности и риски»?

В каждой рекламе потребительского кредита или займа: на картинке не меньше 5% площади, в видео и аудио не меньше 3 секунд. В тексте поста — отдельной заметной строкой.

Можно ли инвест-блогеру показывать свою доходность?

Показывать фактический результат можно, гарантировать его повторение нельзя. Если блогер рекламирует услугу брокера или управляющего, применяются ч. 4–5 и ч. 14 ст. 28.

Касается ли ст. 28 рассрочки в магазине?

Если рассрочку оформляет банк или МФО, это реклама кредита, и требования ст. 28 действуют. Если магазин сам продаёт товар с отсрочкой платежа без кредитора, ситуацию лучше проверить с юристом.

Какой штраф за нарушение требований к финансовой рекламе?

По ч. 1 ст. 14.3 КоАП юрлицам — от 100 до 500 тысяч рублей, ИП и должностным лицам — от 4 до 20 тысяч. Штрафовать могут и рекламодателя, и владельца площадки, где вышел пост.